全国民非按揭类债务2014将再创新高

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信用监管机构TransUnion在最新发布的报告中直指,2014年加拿大全国居民非按揭类债务将高达28,853元,有望突破历史记录,创下新高。而这些非按揭债务主要包括了信用卡、汽车贷款和信用贷款等。

能够有此预测自然不会是TransUnion公司天马行空随便说说,回顾2013年第三季度的信用调查报告就能够看出,加拿大国民的非按揭债务已经开始不断增长,只是速度相对温和。据统计,第三季度时的非按揭人均消费债务增加了225元,达到27,355元。TransUnion分析与决策服务部副董事长希金斯(Thomas Higgins)在当时就表示:“第三季仅有0.83%增幅,情况与第二季度较为相近,总债额较2012年同期增加2.19%。人口在全国排名第二的满地可,与2012年整体相比有轻微增幅,埃德蒙顿的债务增长则超过全国平均比率,总债款比2012年高出多4.6%。尽管消费者借贷数额在上涨,但是就以全国两大城市多伦多和温哥华的平均消费债务来讲,按季度均有下滑。因此,加拿大消费群体依然有足够的能力应付更多的债务。”第三季度的报告中也对全国债务增幅进行了对比,发现年增幅最低的是卑诗省,减少0.4%;最高的是沙斯卡寸旺省的15.49%。在其他地区,安省消费债务减少0.03%;魁北克省增加2.72%;阿尔伯达省上升7.46%。

然而,TransUnion最新的报告中却指出,由于受到信用卡借贷、信贷额度、学生贷款的影响,2014年加拿大消费者平均债务将有望上升4%,这比起五年前的预测高出了4500元。Credit Canada Debt Solutions公司首席执行官Laurie Campbell认为:“债务一直以来都是家庭理财的头号敌人,但是人们似乎开始将拖欠债务当成一种正常习惯。预测4%的增长已经足够让我们堪忧了。”除了房贷债务外,汽车的销售自2013年起便有了迅猛的增长,导致汽车借贷人数及周期也越来越多、越来越长。这成为了推动2014年非按揭债务率上涨的主要原因。就年龄阶层来看,65岁以上的老年人负债水平也在逐步上升,加拿大信用咨询服务协会(Canadian Association of Credit Counselling Services)的首席执行官Henrietta Ross讲道:“一些耆老退休后自然没有什么收入,但是医疗开支却大幅增加,所以除了一些老年医疗保险外,他们还是需要借贷消费来弥补收入的不足,达到他们想象中惬意的退休时光。”

虽然负债增加比率比2013年预期增加的1%高出许多,但却和近年来的消费者负债轨迹保持一致。此外,2014年的贷款拖欠率也有望比第四季度预期的1.76%下降至1.66%。因此Higgins表示:“利息的上涨有可能会导致贷款拖欠率有所起伏,但目前在我看来,利率的涨幅至少不会超过贷款拖欠率的预期水平。”穆迪评级分析(Moody’s Analytics)消费者信贷经济部的资深总监Cristian deRitis对此表示:“除了按揭贷款之外的其它信贷形式对经济发展有着短期的积极作用,但从长期来看,过度借贷将损害消费者抵御财务风险的能力。”财政部长费拉逖和加拿大央行(Bank of Canada)前任行长卡尼这几年来不断警告加国国民不要过度负债,建议消费者控制好自己的财务状况。眼看着2014年的非按揭类债务再创新高,这样的增长却并非费拉逖希望看到的,当他在严格监控房贷政策的同时,就是希望能够让人们合理规划借贷,不要打肿脸充胖子,做一个房奴或者卡奴。

道明银行信贷经理Frank Wang表示,无论是房贷也好还是其他消费债务也好,人们都应当对自己的财务状况和信用状况有一个清晰的认知。如果因为工作忙碌无瑕估计还款的话,可以设置自动转账还款的功能,避免拖欠还款的现象发生。如果已经有多次拖欠还款的记录会直接影响到你在加国的信用分数。因此我建议,只要身上有固定的债务,就要定期查看信用记录,同时保护自己不遭到身分盗窃等现象的发生。” TransUnion的一个调查发现,差不多有一半的加拿大人期待于2014年达致他们在理财上的目标。根据这个由Google Consumer Survey委托TransUnion所做的调查显示;46.7%的加拿大国民表示他们计划在2014年达到至少一个理财目标;24.7%的民众表示他们计划储蓄更多的资金;24.2%表示计划还清债务;还有23%的民众计划减少不必要的开支。

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