20多万血本无归:我的投资理财噩梦

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有句让人耳熟能详的话是“你不理财,财不理你。”理财得法,以钱生钱财源广进,比手停口停的赚钱方式轻松得多;但如果选择了错误的人,投资了错误产品,那么财富之梦就会变成了让人滑入深渊的噩梦。

“不知道是幸运还是不幸,别人几辈子遇不到的事情都给我遇到了。”Gloria在向记者讲述自己请人理财的经历时,用这样的一句话作为开场白。从1992年开始购买理财产品,账户有20多万,到2013年已经所剩无几,连看都不愿看了。

带你进入歧途的人,可能以非常值得信任的形象出现。在Gloria的理财故事中,误导她的有曾在加拿大任法官的人、“姊妹情深”的朋友。她的投资,都在证券从业人士的劝说下,用海外家人的名字,代他们签字。后来损失惨重,找律师打官司,还遇到不负责任和收费不规范的。她的经验告诉人们,即使在加拿大,也不能凭头衔相信别人。世界在任何地方都不是黑白分明的,有着很多灰色地带,覆盖着鲜花的陷阱。

用别人名开了理财账户

Gloria上世纪80年代末移民,在多伦多生活多年,2007年以后才搬到温哥华。1992年,她在中文报纸上看到广告,就找到一家投资公司,经理是加拿大的前法官刘女士。

在漂亮的办公室里,刘女士向她推荐了一种高回报低风险的投资。她问Gloria,你在国内有亲戚吗?Gloria的前夫在国内,当时他们还没有离婚,但关系不好。Gloria就用丈夫的英文名,加上她的姓,组成了一个子虚乌有的名字James Lu,填在表格上,用的地址和电话都是Gloria国内家里的,刘女士认可了,让她用中文签个字。

Gloria当时买的产品,9.21%的年利率,刘女士说,买的是股票,Gloria不懂,但信任她,就写了支票,那是1992年的7月29日。到了1994年1月11日,Gloria到刘女士办公室,公司人员给她结清了本金和利息,看起来挺守信用。刘女士投资公司的人问她:“你还有钱吗?”Gloria就又投下3万元,当时投的钱是前夫挣的。投资公司的人说,帮她买股票,见到利就卖掉,“一定不会亏钱。”

她不知道为什么要开海外户口,也不知道合同签的是什么,就凭着经理过去的头衔,把钱投进去了,这个账户后来亏得一塌煳涂。

90年代,Gloria认识了一位在大银行公司的朋友Sundy。那时Gloria离婚了,是单身母亲,Sundy也是单身母亲,两个人有共同的话题,就成了朋友。Gloria甚至连Sundy香港家里的电话都有,有时会请Sundy到家里吃饭。

1997年11月,Sundy知道Gloria刚卖了房子,得到12万6千多元的支票,就游说她投资。Sundy以前曾做过保险,当时到银行工作不久,有三个月的试用期,如果业务量不够就得走人。她求Gloria帮忙,说自己如果没有客户会被炒,妈妈又得了肠癌,说着说着就哭了。

Sundy在Gloria上班中午休息时间去见她,给她讲互惠基金。Gloria答应投资后,Sundy也建议她用大陆家人的名字,这次Gloria用了弟弟的名字,自己签了字。Sundy说:“投资得的钱不用上税,我们公司替你扣掉了。”每个月来的单子寄到国内,所以Gloria没有及时知道是亏了还是赚了。

血本无归的理财噩梦

当时Gloria是新移民,没有概念不能冒签别人的名,签别人的名当时在中国是可以的。后来让Gloria生气的是,前法官刘女士和银行员工Sundy,他们都是懂法的,为什么都建议她用海外亲属的名字投资,看着她冒签别人的名?甚至是填不存在的名字James Lu?就这样,Gloria用自己的钱,别人的名字,在刘女士公司和Sundy的银行都开设了投资账户。不幸的是,这两个账户都让她亏得血本无归。

Gloria在2007年跟银行打官司时,被质疑:“你当初用海外亲属的名字和海外地址,是否为了逃税?”

关于避税,Gloria的解释是,她打工收入低,不需要避税。90年代时,她在制衣厂打工,包装一件运动服9分钱,她两个星期挣600元。后来离婚了,她需要上夜班供房子,女儿圣诞节都没有礼物。圣诞期间的一天,她下夜班回到家,看到家里的圣诞树下有几个礼品盒。女儿说:“妈妈千万不要打开盒子,里面是空的。”

Sundy因为是Gloria的朋友,很方便说服Gloria投资。当Gloria有了男朋友时,Sundy说,看他是不是真心,要看他愿不愿意把钱交给你投资。就这样,把男朋友的离婚时卖房分的钱也一起找Sundy投资了,一位朋友也加了4万元进来,他们的损失加起来有20万。Gloria说,2000年10月,账户上还有23万9200元,到2001年,连10万都没了。

Sundy给他们买了很多北方电讯公司(Nortel)的股票,在2000年11月时,Gloria在电视上看到Nortel出问题了,让Sundy卖出,但Sundy认为不要卖,这使Gloria失去了减少损失的最后机会。

她不是有钱人,但因为信任朋友,信任大银行,就把钱投进去了。她不知道,大银行的管理也有百密一疏的漏洞,大银行的从业人员也不是完全值得信任。多亲密的好朋友劝你投资,也需要了解投的是什么,怎么投的。

死磕到底跟银行打官司

2007年,Gloria跟银行打官司,她的理由是银行不负责任。她开始设账户,用的不是自己的名字,一直没要相应的身份证。1997年用弟弟的名字开的户,到2002年才要证件。弟弟护照复印件是传真过去的,上面有日期。开户时没经过检查,经理就签了字。“难道银行不需要负责任吗?”

她的另外一个证据是,Sundy给她算投资回报时写的一个条子,上面写着:“定会给你赚钱”这样的承诺是违规的。Sundy还在他们不知情的情况下,在他们账户上买卖股票。

开始时,Gloria只是到银行告,银行把她弟弟名字的账户关闭了,没有赔偿。她再告到银行的管理机构,都没有获得赔偿。在2007年,她找律师跟银行打官司。那家银行老板换过一次,所以她需要告两家公司和银行职员Sundy。

最后的结果虽然不能让她满意,但庭外和解的结果是,她获得了部分赔偿。在打官司之前,Sundy被银行解雇了,因为是初犯,没有吊销牌照。

但她也因为多年来的投资损失了金钱和健康。她得了忧郁症、焦虑症、糖尿病、乳癌。她说:“经历这些事情,我又不是钢铁做的,得病是正常的。” 

更糟糕的是,因为打官司拖了太久的时间,她没有及时到温哥华陪伴女儿。20多岁的女儿正值如花岁月,却不幸在温哥华被人误杀。

她一直在说,如果不是被人误导投资,不是因为打官司,不是找错了律师拖延了时间,她就会早就到温哥华陪伴女儿了,女儿就不会在住处被误杀了。失去了女儿,她觉得自己的人生没有意义了。

人生一环扣一环,就像多米诺骨牌,一个倒下,会碰倒另一个。她的悲剧人生,是从错误地投资时就开始。她希望自己的教训,能使别的避免跌入同样的陷阱。 

不要相信冠冕堂皇的头衔,不要认为大机构没有管理漏洞,不要被好朋友误导。 “把我的教训告诉别人,是为了尽公民义务。”她说。

加国理财:遇到投资诈骗如何举报?

每年,卑诗省都有数千人遇到投资欺诈而损失数以百万计的金钱。这样的故事发生在大城市,也发生在小城镇。卑诗省证监会首席证券检验员梁晓思女士在接受记者採访时说,辨别骗徒,提高投资危机意识很重要。

她说,投资骗局在加拿大卑诗经常发生,但很多人并没有警觉起来。卑诗证监会与中侨做的一项调查显示,华人往往认为“我不会遇到”。投资者需要瞭解,投资最常见的是关联欺诈,是熟人中的欺诈。一些骗徒有意识地参加到少数族裔的圈子,或是宗教机构中,跟周围的人混熟了,得到了大家的信任,就引大家进入预设的圈套。往往是一个介绍一个,同一个教会,或是同一个少数族裔中的多人一同受骗。

行骗的方式多为庞氏骗局,表面上的说法不同,或是外匯投资,或者是其他高回报投资。共同特点是用“高回报、无风险”引人入瓮。

梁晓思举例说,有人对投资者说,投资每天的回报是1.5%,没有风险。投资方法复杂,专家才能操作。骗徒往往装成老朋友的模样说:“因为是好朋友才帮你,不能告诉别人,否则就没有这样高的回报了,也不可告诉律师和会计师。”

她说,卑诗省发生过三个比较大的投资骗局,其中一个是上世纪90年代发生的ERON Mortgage,这是卑诗省发生的最大骗局,有3200多人受骗,涉及金额2.4亿元。这个骗案主要针对老人,受害人大多为卑诗省居民。另一个影响较大的案子,是2009年受到皇家骑警调查的小型期货公司Cirplus Futures涉嫌数百万美元欺诈案。Cirplus Futures公司负责人Sung Wan Kim,又名 Sean Kim,大多数受骗投资人是韩国裔。

如果发现投资顾问提供了不正确的资讯,可以找卑诗证监会查他是否注册及其处罚记录。在选择顾问时,不要一味地交託给经纪,要定期看月结单,判断这位经纪是否适合管理自己的资产,是否能提供好意见。投资者也应该瞭解,自己投资在什么项目上,风险是什么? 

她提醒投资者,如果遇到投资诈骗,可以打电话604-999-6611举报,如果你讲国语,就说:“Mandarine”,说广东话,就说:“Cantonese”,接着就有懂你语言的人接听你的电话了。投资者想瞭解相关资讯,还可以上网查询,BeFraudaware.ca 有中文选择。

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