Term保险转换成终身保险的原因和方法

1 Star2 Stars (No Ratings Yet)
Loading...
496 浏览

我们知道,Term(期限式)保险属“消耗型”的保险。虽然刚开始它很便宜,但到期需Renew时,价格却上升好几倍甚至十几倍,所以Term保险的购买原则之一就是:要么到期舍弃不要,要么在到期前将其转换(Convert)成终身保险或其它更长期限的Term保险(如Term-10转成Term-20或Term-65)。

先来谈谈为什么需要将Term保险转换成终身保险的问题,原因主要有以下几方面:

其一,投保人在Term保险到期后还需要保险的保障,或者说投保人需要一个终身保障以用于夫妻之间的相互保护;或为将来“百年”之后准备一笔最终费用;或需要通过终身保险来免税转移一笔财富给孩子;或者投保人需要借助终身保险的免税投资功能积累一个财富用于将来退休用途。 加国华人网上家园 –

其二,投保人其实并不喜欢“消耗型”的Term保险,但以前由于经济条件所限而不得不暂时购买,现在经济状况好转,有条件购买终身保险了,以前购买Term保险时已锁定一个好的身体,所以现在只需将Term保险转成终身保险即可,不需要再做体检。

其三,被保人身体条件变差,若重新购买终身保险,可能要加价或拒保,所以只能将以前购买的Term保险转成终身保险。

现在,让我们来谈谈有关Term保险转换的原则和方法问题,主要有以下几点:

第一,如果您还是很认可Term保险的特点和优势,同时至少还需要十几或二十年或一直到65岁的保障,而且在保障需求消失后,您并不看重保险的其它功能,那么您最合适的办法就是把目前的Term-10保险尽早转换成Term-20或Term-65(这是一种一直到被保人65岁都保持价格不变的期限式保险),但Term-10只有在前5年才能被允许转换成Term-20。

第二,如果您觉得购买Term保险纯粹是在浪费钱,而您现在也有了一定的经济条件购买一份终身保险,那么您就应该尽快将部分或全部的Term保险转换成终身保险。

第三,如果您只是想拥有一份终身保险将来免税转移一笔财富给孩子,那么您就应转成基本型的U.L保险(指只付基本保费、不作额外投资的U.L保险);如果您还想利用保单积累一个可观的财富,用于将来补充退休收入的需要,同时兼顾转移部分资产给孩子,但又不想操心投资增值的具体过程,那么您就应该转成分红式/盈利报酬式Whole Life保险。

第四,如果您以前购买Term保险时已经锁定了最好的核保等级,而且您又不需增加总的保额了,那么最好的办法就是直接将Term保险的部分或全部转成终身保险,这样,您的终身保险仍然是最好的核保等级。

第五,如果您以前购买Term保险时并不是最好的核保等级,现在您反而感觉到身体更好一些了,在这种情况下,您就可以另外申请终身保险,让保险公司重新为您做体检和核保。如果体检和核保结果比以前更好,则应另外购买这份终身保险;否则,就应从现有的Term保险转换成终身保险。

第六,有条件时应尽早转换。虽然购买Term保险时已锁定了可保性,身体等因素不会影响到您的保费,但年龄因素还是会明显地影响到您的终身保险的保费的,所以应尽早转换。越早转换越便宜、也就越省钱。

info.

(本文仅供参考,不构成具体建议。如果您需要进一步了解到底应购买何种保险理财产品,请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系面谈:647-832-6780. Email: supermax981@hotmail.com;更多文章请浏览我的保险理财博客:Blog.51.ca/u-314419)

阅读其他最新理财法律: