浅谈高薪白领人士的特点及应如何购买保险

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高薪白领人士的共同特点是:他们的工作和生活一般都比较有规律,收入较高且比较稳定,追求高品位的生活方式,心态平和,乐观自信,热爱家庭,喜好旅游;英文水平普遍较高,追求时髦和新潮。具体到保险的意识和购买这方面,他们的突出特点是:有的保险意识特强,会主动购买各种保险产品,但他们在购买保险时会选择真正专业的保险理财顾问,很少会买那种“人情单”,即:一般不会为照顾熟人关系而去选择一个并不专业的保险顾问来为他们服务;另一方面,他们也不会去买那种“糊涂单”,即:他们一般都非常理性,喜欢自己做认真的研究和比较后才能做决定。所以,要想成为这些高薪白领人士的保险理财顾问,你除了一贯的诚信之外,还需要非常专业才行,要真正地专业,能被他们认可和信服的那种专业。你一定要经得起他们刨根探底地询问,能够让他们彻底明白和放心。他们是非常通情达理的高素质人群,一旦他们在品德和专业方面认可了你,就会对你很尊重,你也就会感到非常舒坦。当然也有的白领人士不太认可保险,有的还显得有点顽固,主要原因有两方面:一是他们认为自己有公司的Group保险了,不需要再买,这是由于他们对Group保险和个人保险的区别没有真正了解;二是他们认为有钱都买RRSP了,没有多余的钱来买保险了,这是由于他们认为RRSP是每年必须要买的而且要买满额度;而保险却是可有可无的。这其实是对RRSP和保险的认识还存在一些误区。那么,高薪白领们到底应如何购买保险才更合理呢? 加国华人网上家园 –

第一,作为一名白领人士,您一定要明白公司为您购买的团购保险和您应该购买的个人保险有着本质的区别

Group保险的控制权在公司,你一旦离开公司,所有保障将会消失,即使可转成个人的,也会很贵。还有,Group保险的保额一般只有你基本年工资1-2倍,远不能满足你们全家的保险需求;另外,Group保险一般都是非常短期的Term保险,这并不一定是你所需要的险种,你也没法选择其它类型的。所以,即使有了Group保险,你也只能把它当作一种补充,还是要尽早根据自身需要来购买一份合适的个人保险。至于那些连基本的Group保险也没有的、Contract Job性质的高薪白领,就更需要尽早购买足够的个人保险来保护自己和家庭了。

第二,要正确认识RRSP和人寿保险的功能和特点,合理平衡两者的购买。你作为一名高薪白领,不购买一点RRSP当然不合适,因为这样确实会让你当年多交很多税;但如果你每年都把所有的RRSP额度买够也不妥,因为这样可能会为将来埋下一颗巨大的“税务炸弹”,在你和配偶最后一个身故时没有用完的RRSP连本带利全部要一次性计税,将近一半的钱要以补税的形式交给政府。所以,RRSP的购买要适度,不一定每年非得要买满额度。例如:既然你每年有$2万闲钱放进RRSP里,还不如只放$1万到RRSP里,另$1万放进一份分红式保单里用来供“养”一份相当可观的退休型保险,这样的组合也许会更合理一些,为你带来的综合效益(保险保障、投资收益及税务优惠等)会更大一些!因为此类保险将来赔付给孩子是完全免税的,里面的投资回报将来被你们自己用作退休收入时也可以适当方式免税使用。

第三,分红式和期限式保险合理组合,兼顾关键年份的足够保障和长线稳定的投资回报。高薪白领们因为收入较高又稳定,平时又没有时间自己关注投资的过程,而且又有较强的理解能力,所以是最适合购买这种兼顾保险保障和延税增值、回报比较稳定和安全、且不需自己操心的分红式/盈利报酬式保险的人群了。如果家庭预算有限,分红式保险的保额买得不大,就需要增加一个期限式保险(T20或T10)来将关键年份的保额补够。

第四,作为一名高薪白领,您一定是家庭的经济支柱,所以您的收入不能断,一些收入保障型的保险也是您要认真考虑、尽早购买的。如; 万一不幸患了重病,你需要有重病保险(C.I)来保障你的收入,保证你全家的正常生活,让你可以安心养病; 又如:万一不幸伤残而失去工作能力,你需要伤残保险(D.I)来替代你的收入,这一般可以取代你正常收入的60-70%,且不需交税。

作者电话:647 8326780

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