如果有保险,我还是有钱人

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1890年,爱德华多凭着生意人的精明,看准了桑托斯港巨大的商业潜力, 取得了桑托斯港为期90年的租借权,并把桑托斯港建成了当时巴西最大的港口,成为当时巴西最富有的家族之一。等爱德华多撒手人世,把家业交给儿子若热时,其家产已有20多亿美元。这位曾与玛莉莲-梦露出双入对、与希腊船王称兄道弟,与美国总统谈笑风声的巴西首富之子由于缺乏对未来风险的规划,在最后15年的生活穷困潦倒, 与女儿乔治亚娜、儿子加布里埃尔生活在里约热内卢一个偏僻街区的小房子里,每月靠政府1500雷亚尔(约合500美元)的失业救济金度日, 并在在贫困中黯然辞世, 临终前曾对子女感悟:“如果当时拿点钱 投资保险,现在我还是一个富人”。当时的媒体把他和美国富商霍华德-休斯、希腊船王奥纳西斯并称为“世界三大败家子”。

这件血淋淋的故事告诉我们:你今天有钱并不意味着你明天还会继续有钱, 你今天赚钱并不意味着你以后还能继续赚钱。太阳能大王施正荣曾经豪言壮语:“从此以后我只花钱。”确实当施正荣创建的尚德企业在美国股市冲高到每股80美元的时候,他真的是站在人生事业的高峰,可以说这一生应该荣华富贵不尽了。谁想到突然市场形势逆转,股价飞流直下千里, 成为资不抵债濒临破产的公司。但施正荣的故事绝不是唯一的个案,在企业界大起大落的故事每天都在发生, 在全世界的华人圈中最有资格对保险说”不”的首富李嘉诚先生就曾经说过:“大家都说我很富有,其实真正属于我的财富是我为自己及家人购 买的充足的人寿保险。”

在加拿大从事保险行业多年的焦连海先 生说介绍说, 最著名的案例就是世界500强企业安然在倒闭之后,总裁克里斯.莱夫妇全部资产被没罚清偿债务,唯独他曾经以$3,700万美元所购买的养老年金保 险被保护下来,使得他们从2007年起每年可以从保险公司固定领取90万美元的养老年金,债权人却对他无可奈何,因为人寿保险被视为家庭的最后 一道防线,不仅享受免税的优惠,保险资产也在获得法律上的保护, 免于债权的处分。还有两个相反的例子都来自台湾:

没投资保险:2008年10月,台塑集团创始人王永庆逝世,在台湾留下逾600亿元新台币的巨额遗产。台湾税务部门核定王永庆继承人须缴纳119亿元遗产税后,才能继承其在台遗产。于是,王永庆家族的 12名继承人,或“抵押股票”,或“借贷”等,千方百计方筹足税款,并悉数缴纳,成为台湾历史上缴纳遗产税的最高纪录。投资巨额保险: 台湾首富蔡万霖2004年去世时也留下超过46亿美元的庞大遗产。按照当时台湾税制,其子女需缴纳超过700亿元 新台币的遗产税。不过,由于蔡万霖生前通过多种合理渠道,包括曾购买价值数十亿新台币的人寿保险产品。最终,其子女缴纳的遗产税金大大降低(约5亿新台币)。 –

没有保险,人生随时都会被归零。 一个真正懂得照顾家人的父亲,必须提供家人万一在失去家庭经济支柱的时候,可以拥有足够的财务安全。如果能够在事前做好保险的规划,就可以免于这些突发事件带给个人或家庭的财务危机。保险是转移风险成本最低的方式: 我们一辈子可以赚到多少钱,要靠时间、工作能力与理财来获得。但是,能否拥有足够长的工作时间与工作能力,有一个部分无法掌控,那就是病死残医。假如您现在有三百万, 您如何打算?

  • 贷款千万买房,还了三百万: 身故,银行收走房子,然后说对不起,明天必须搬家!

  • 买千万保险,交费三百万: 身故,保险给付千万免税现金!

  • 买三百万股票,玩成三万: 身故,还有人理您? 您的亲人怎么办?

  • 把三百万留给孩子: 子女婚变, 对方分走一半! –

  • 中国《不动产登记暂行条例》已于2015年3月1日起施行, 将加快房地产税、遗产税等税种实施, 人寿保险在中国会逐渐受到富裕人士的青睐,将它列为家庭资产重要的组成部分也必然是大势所趋了!焦先 生说介绍说,在加拿大每年投资几十万甚至上百万加币于保险的情况已很常见, 这些成功的商业巨富投资保险的原因不是因为投资回报有多高, 他们更看重的是加拿大完善的金融保障体系。

    以上与你的分享,不构成任何建议, 仅供参考, 对具体个案,欢迎预约咨询。 作者焦连海先生: 资深财税策划师, 超级百万圆桌会员。 业务范围: 电子注册报税, 家庭税务规划, 家庭财务规划等。请阅读后留存本篇文章, 可获得2小时面对面免费咨询或参加本人定期举办的免费税务讲座, 请电话预约: 416-909-6939

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