选对保险助你富得过三代

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李嘉诚先生的一句话曾多次出现在各大媒体上,“别人都说我很富有,其实真正属于我的财富是我给自己和亲人都买了充足的人寿保险”。 info.

马云凭借阿里在美国的上市,一跃成为了中国首富。然而在首富“宝座”上没坐几天,“黑马”李河君的出现就将马云拉了下来。对于金字塔最顶尖的人来说,要守护的是这个唯一的位置,而对于大多数的富人来说,更多的则是如何在岁月的长河里守护住自己的财富,实现家族的传承。

在富人理财中具有风向标意义的高净值人群,近年来财富管理目标呈现明显的变化。高净值人群的首要财富目标,已从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”,且提及率最高达30%。其次为“高品质生活”和“子女教育”,提及率均约为15%左右。财富保障考虑的不仅是个人合法资产的保全,还包括遗产分配即财富传承。由于大多数高净值人群事业处于巅峰期和稳定期,且部分高净值人士子女即将成年,他们自然将财富保障作为理财的首要目标,倾向于投资稳健收益类的产品,同时也对财富传承的关注度进一步提升。

一位我们的顾客夫妻,两人正属事业稳步上升阶段,家庭年收入超过40万元。已育有一女,今年8岁。跟很多高净值人士一样,赵女士希望通过整体规划将财富传承给下一代,一方面尽量减少财富传承过程中的损耗;另一方面避免子女挥霍以致财富缩水,更希望促进财富在后代手中持续积累。

不难发现,顾客们主要诉求集中在财富安全的世代传承上。理财专家发现,普通的理财规划并不能完全满足他们的需求,相对来说,保险是真正可以把财富以合法、合理、合规的方式留存下来并转移到下一代的有效方式。保险是高净值客户整个财富规划中的重要基石,在风险管理、退休安排及财富传承等关键财务问题上具有独特优势。借助寿险产品的功能来实现财富传承,将财富最终转给指定的受益人,除了实现财富保值增值外,在一定条件下,还可以解决债务和税务等问题。

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