团体RRSPs 和 DPSPs

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在加拿大,雇主提供给雇员的退休福利除了上几期介绍的RPP外,还有团体 RRSPs (Group RRSPs) 以及DPSPs(延期利润共享计划)。随着经济大潮的调整,越来越多的公司在逐渐减少诸如RPP这类负担较重的福利,而采用一些更加灵活的福利政策,比如团体RRSPs 或者 DPSPs 。

团体 RRSPs- Group RRSP是Basic RRSP的另一种形态。通常由雇主,工会或专业协会等组织发起,由金融机构、投资管理公司、经纪人公司或保险公司代表该团体进行投资管理。团体RRSP计划通常是雇主与雇员按一定比例(1:1 或1:2)共同在薪酬日供款,最大额度不能超过雇员最大允许供款额度。这样做的好处是扣款后立即减税,同时让资产有更长的增长时间。相比个人RRSP的购买是要先预扣税,报税后才退税而言,团体RRSPs因着时间的价值而有更大的收益。另外由于有雇主的Match 政策,无形中雇员又多了一重福利。再有的好处就是投资团体RRSP无需操心投资,一切由专家团队管理。但团体RRSP也有些限制,比如投资产品选项有限,取款也不够灵活,另外对于擅长投资的雇员少了一个参与投资的机会。

DPSPs- 延期利润共享计划(Deferred Profit Sharing Plan) ,通常是只有雇主供款,供款的多少以及供款的可持续时间取决于公司的盈利,通常为雇员收入的1.5%。供款总额受税法制约,但不受联邦/省退休金福利法规的管制,所以也不必一定要用作提供终身收入。DPSPs计划对于在盈利良好的中小型公司工作的主要雇员特别有吸引力。比起RPP, DPSPs更像个人的RRSP。 –

所有这些带“P”结尾的 几项计划- RPP/RRSP/GROUP RRSP/SPOUSAL RRSP/DPSP均是与政府政策有关的避税延税退休计划,当年总的供款额度不应超过我们收到的税务评估书上(Notice of Assessment)列明的限额。否则会有罚款。另外还需特别注意的是供款的时间与取款的要求,避免一些不必要的损失。

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( 本文仅供参考,不构成具体投资和理财建议。若有任何理财问题,请咨询合格的专业人员,也欢迎与本文作者联系。电话:416-262-4966;Email:joanliu3@yahoo.com)

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