Sun Life特具优势的长期护理保险即将升价和调整

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长期护理保险(LTCI)是一个比较新的产品,很多保险公司目前还没有此产品提供。在可以提供此类产品的保险公司中,虽然各公司的LTCI各有千秋和特色,但相对而言,尤以Sun Life的LTCI计划更具特点和优势。但从本月9日开始,Sun Life的LTCI的价格将会上调20%左右,而且现有计划也将被做较大调整,一些较好的产品特点(Features)多数将被减弱,但也有少数将被加强。具体的调整和变化如下:

一.          Sun Life特有的有限年份付清的LTCI计划的付款年份将被延长

 在可以提供长期护理保险的各保险公司中,大部分只有终身付款的计划。如果您想购买一个大公司的长期护理保险,而且又想在有限年份付清保费,那么,也许Sun Life是唯一的选择。目前“老计划”的此类付款选项是20年付清或付款到55岁,但调整后的“新计划”将改为25年或付款到65岁。对于想把付款年份适当拉长(从而可适当减轻年付压力)的投保人来说,这个改变没什么不好,但对于那些希望早点付清保费的投保人来说,这个改变就是一个比较不利的因素了。

             二.Sun Life长期护理保险的“30天等待期选项”将被取消

 目前Sun Life的长期护理保险可以选择最短30天、或最长90天的等待期,但调整后的新计划的等待期选项将变为90天或180天,也就是说,“30天等待期”这个选项将不复存在,这对于想尽早获得赔偿的投保人来说是一个较不利的因素,但调整后的新计划将增加一个“首次获赔奖励金”以弥补等待期被延长的缺陷, 这应该是算是一个利好因素。 –

三.                      Sun Life长期护理保险的“死亡退保费(ROPD)”选项也有较大的改变

如果投保人担心在没有满足条件获赔的情况下就意外身故,那么他可以选购一个“死亡退保费(ROPD)”选项。目前这个选项较便宜,只是主保费的30%左右,但被保人若在20年内无索赔发生就身故,他的亲人只能拿到累积所付保费总额的一定比例的退还,这个比例每年按5%递增,从20年开始,则为100%可退保费。调整后的新计划的ROPD价格将比目前的老计划贵很多,但其可退保费的比例从一开始就是100%,真不知道这是一个不利因素还是利好因素呢?不过,如果该选项的价格被调得太高、高得和主保险的保费差不多的话,我想它的不利因素就会明显大于其有利因素,也就是说这将是一个总体来讲被弱化的Feature,因为对于一个中年被保人来说,20年内意外身故的可能性毕竟很小。

四.Sun Life长期护理保险特有的ETI赔偿金优势也将被弱化

 ETI赔偿金即Extended Term Insurance Benefit也是Sun Life所特有的,这是一种投保人在付款一定年份以后受保人可以享受到的、即使停止付款保险公司也会给予的、一定年限的保险保障福利。例如:投保人本来要付20年保费的,但他只付了9年就因故停止了付款。在这种情况下,受保人还可以继续享有2年的长期护理保险保障。如果他是付了12年后才停止付款,则他还可以继续享有7年的保险保障(这里只是举例,具体的ETI年份因人而异,要受诸多因素的影响)。不过,这只是目前的“老计划”才有这么好的Feature,调整后的“新计划”只有在缴款至少10年以上或缴到65岁时才能享有ETI,而且ETI期限最多只有5年。单从这一点来看,“老计划”远比“新计划”要好啦。

上面所说的主要还算是不利因素,即这些特点(Features)将在调整后的新计划中被不同程度地弱化。但新计划也有一些利好因素,一是可以购买到的最大周福利被调高了:“老计划”是$2000/周,“新计划”调为$2300/周;二是境外赔付条件放宽了:“老计划”规定被保人只能在加拿大或美国生活才能获赔,但“新计划”允许被保人离开加拿大或美国8周以内仍然可以获赔。三是“新计划”仍然保留了“无限型赔偿期(Unlimited Benefit Period)”这个Sun Life长期护理保险的独特优势。 

 最后,值得提醒的是:虽然Sun LifeLTCI将从本月9日起实施大幅升价和调整,但作为一种过渡政策,凡在本月20日前申请的客户,仍然可以选择升价前的老计划,但保单申请书必须要在20日前被送达到保险公司总部。

(本文仅供参考,具体以该保险公司的调价通知为准。如果您需要进一步了解应购买何种保险理财产品,请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系面谈:电话:647-832-6780. Email: xmma@ymail.com. 更多文章请浏览www.m-sunfinancial.com.

 

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