RRSP投资计划 ? 高薪人士可仿效的一个实例

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RRSP最特别的地方就是您贡献的RRSP是可以抵扣当年的应税收入的,并且在投资项目中的增长是完全免税。如果您是72岁以下年纪,并且有“Earned Income“,建议您好好利用这个有利政策。

在现实生活中,有时人们对RRSP有一些错误的做法,本期我们来分享一个正确的可以仿效的案列。

Julia 早年随父母在1997年香港回归前来到加拿大,当年20岁出头的她第一件事就是选择了去多伦多大学读精算专业。由于成绩优异加上其他各方面突出的表现,一毕业就被一家大的金融机构录用,年薪7万。大学四年期间,由于她也兼职工作,积累了近1万元的RRSP额度未用。工作后,每年坚持购买RRSP,并且随着职位提升而来的薪酬增加,购买的RRSP额度也越来越高,并在她收入最高的后几年,将以前未用的RRSP额度买完。

这十一年间,她贡献的RRSP额度分别是(6,000/8,000/10,000/11,000/12,000/12,000/15,000/16,000/20,000/27,000/27,000), 总共180,000万,目前的市场价值约为280,000,平均回报约为7%。按她平均的边际税率40%来算,她得到的退税额为72,000元。 加国华人网上家园 –

象所有高薪白领一样,她也喜爱旅游、购物、娱乐及大额消费。不同的是她一大学毕业就设定了明确的长、中、短期理财目标。短期目标包括每年的出国旅游;中期目标包括第8年攒够购房首付;长期目标包括积累退休资金。结果可见:当其他同龄人过于潇洒度日,落得最后净资产屈指可数时,她已经通过RRSP积累了小笔资产,期间还按计划使用RRSP 的HBP买了第一套房。接下来的二年,她计划去读第二个Master学位,由于她可以使用RRSP中的LLP 作为求学时的经济后盾,她完全没有财务上的后顾之忧。 info.

让我们来看看她是如何来做到的: –

1:由于她每年的收入均超过6万,她坚持每年购买RRSP,并随着收入的增加而增加购买的额度。在收入低时的大学期间,不购买RRSP,所积累的额度在收入很高时再使用,从而得到更多的政府退税。她用得到的退税去还更多的房屋贷款,而不是为了还贷款而不去买RRSP。

2: 她的投资组合含有固定收益类、分红类及股票类基金,行业也分散在各大类(金融、能源、高科技类、健康护理等)。而不是集中在某一行业、某一国家、或某一投资类别,这样让她的总的投资回报处于相对稳健水平。结果是她没有因为太冒进而在金融海啸中损失惨重,也没有因为过于谨慎而失去上涨回报,这样理性的组合还让她安心经营自己的事业,也有闲情逸致关爱家庭。 加国华人网上家园 –

3:她充分利用了RRSP中的HBP及LLP,在及时享受退税延税的好处的同时,也充分满足了自我的资金的现时需求。RRSP并不是要在退休时才用,只要有需要,随时都可取用,但如何让税务最小,请请教专业人员。 –

更为重要的是她已经养成了理财的好习惯,这将会让她受益终身。 加国华人网上家园 –

欢迎参加我们本周末2点钟“如何选购RRSP投资产品”的讲座。我们提供的资讯是最新而又最实用的,敬请预约报名参加。

( 本文仅供参考,不构成具体投资和理财建议。若有任何理财问题,请咨询合格的专业人员,也欢迎与本文作者联系。 电话:416-262 4966;Email:joanliu3@yahoo.com)

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