提高免税储蓄账户上限 只对有钱人有利

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加拿大保守党领袖哈珀在上届联邦大选竞选时曾经说过,一旦联邦政府平衡了预算、解决了年度预算赤字问题,就会把准许存入免税储蓄账户的年度限额增加一倍。

最新公布的一项研究显示,保守党政府这一把免税储蓄账户年度存款限额提高一倍的政策既缺乏经济道理也不符合平等原则;应该加以修改。

专家对TFSA的研究

这一报告的作者是李斯.凯瑟尔曼,他是位于加拿大温哥华的西蒙.弗雷泽大学教授、公共财政问题专家、同时兼任布罗德本特研究所的研究员,是加拿大公共财政政策学术研究的领军人物。凯瑟尔曼的上述研究报告由布罗德本特研究所发表。

凯瑟尔曼对加拿大免税储蓄账户研究的重点是两个,第一是什么样的人在使用免税储蓄账户;第二是每年存入多少钱。

凯瑟尔曼根据2009年到2012年加拿大国税局的数据和来自财政部的数据进行的研究发现,对于年收入低于20万加元的加拿大人来说,现有的注册免税退休储蓄账户RRSP和免税储蓄账户TFSA已经提供了足够的空间让加拿大人为老年退休后的生活进行储蓄,换句话说,根本用不着把现有的免税储蓄账户的年度储蓄限额提高一倍。

多少人在使用TFSA

自2009年加拿大政府推出鼓励加拿大人储蓄的免税储蓄账户以来,有1100万加拿大人已经开设了免税账户;在这个政策实施的第一年,64%的免税储蓄账户的户主存满了年度最高限额5千加元;到2012年,只有不到四分之一的加拿大人把年度最高储蓄限额5千加元存进了自己的免税储蓄账户,如果把60岁以上的加拿大人排除在外,则只有16%的18岁到60岁的加拿大人充分利用了年度免税储蓄账户的5千加元年度储蓄限额。

加拿大政府从2013年开始把免税储蓄账户的年度储蓄限额提高到5500加元。

凯瑟尔曼指出,免税储蓄账户的本意是帮助那些中低收入的加拿大人为年老退休后的生活做好准备,在年轻的时候就未雨绸缪的为老年生活存些钱;由于存钱产生的利息和投资收入是免税的,所以这些收入不会减少这些加拿大人退休后领取的老年金数量,因为老年金在正常情况下是随着年报税收入的增加而减少的。

但如果把每年的储蓄限额大幅度、或者是成倍的提高,则真正受益的就会是有钱的加拿大人,因为只有他们才能每年每人拿出一万加元存进免税储蓄账户。

TFSA限额加倍只惠及有钱人

凯瑟尔曼的测算显示,如果一个人从20岁开始就每年往免税储蓄账户里存钱、并把存进去的钱用于股票和债券投资,则这个人40到50年内在其免税储蓄账户中会积累70万到4百万加元(这里的差别取决于投资回报率的高低);如果把每年的储蓄限额加倍到至少一万加元,则一个人40到50年内在其免税储蓄账户中就能够积累高达8百万加元的财富。

加拿大纳税人由于免税储蓄账户而免交的税会使联邦政府每年的税收减少150亿加元,而省政府则每年会少收90亿加元的税收。

政府要解决税收大量减少带来的赤字问题只能采取减少公共服务开支和增加税收的措施。换句话说,保守党政府用提高免税储蓄额度的做法让有钱人受益,而由此产生的税收减少的问题却要由所有的加拿大人来买单,这是既不符合经济逻辑也不符合公平原则的政策,应该尽快加以修改。

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