详解加拿大房屋保险所提供的保障

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【简介】在加拿大,一定要重视保险,否则发生各类意外后所产生的高昂的费用只能自己承担!

加拿大房屋保险分两类

加拿大的房屋保险分为自住房保险和投资/出租房保险两种。自住房保险涉及独立屋、公寓和城市屋的保险。很多人在购买独立屋时会向银行贷款,这时买房屋保险是强制的,否则银行不会放贷。

购买公寓和城市屋时,无论是否贷款,都会有强制性购买的共有房屋保险。这个保险是用于大楼及各房屋的结构进行的投保,费用包含在每月所缴的管理费中,不需要另外再缴纳。但是要注意这个保险并不包括房间内的私人财产,和购买独立屋时购买的房屋保险已涵盖房屋内私人财产不一样。如果需要增加这方面的保障,则需要额外付费购买。

出租物业,勿忘购买保险

有不少移民朋友除了购买自住房以外还会购买房屋做出租投资之用。这时作为房东不要忘记购买房东保险,在出租期间发生的意外,便可由保险公司来赔偿。如果购买商业出租房屋,则需要购买一份商业保险。

那么购买的这些房屋保险包括哪些内容呢?房屋保险基本保障范围有:失火、雷电、爆炸造成的灾难赔偿。

扩大的保障范围包括:

1. 因水管问题导致漏水而引起的财产损失:比如说,埋在墙中的水管因为老化、破裂导致漏水;刮大风把屋顶部分掀开导致雨水灌进来;地下室因为大雨造成倒灌淹水…这些原因造成家中财物损失,保险公司会赔偿,但是水管维修部分则不在赔偿范围内。有些可预防的屋顶漏水、突发性洪水等造成的损失则不在赔偿范围内。

2. 家居财物盗窃及被故意破坏:如果家中发生失窃,财物被盗被抢,提出确凿的证据可以获得赔偿;遇到淘气的孩子打坏家中玻璃或是在外墙涂鸦也可以获赔。但是如果分租的房屋内租客搬走前损毁了财物,因为这不属于外来因素的损坏,保险公司不予理赔。

3. 被空中掉下的物体或汽车碰撞引起的损失:比如说一架飞机从天而降,或是开车撞坏了房屋造成的财产损失,保险公司会赔。

4. 被浓烟熏黑:像邻家失火熏黑了你的房子需要重新粉刷墙壁,这个费用保险公司会出。

5. 地震险:这项保险属于附加险,需要额外花钱购买。

下面这些情况不属于受保险范围:

1. 当房屋超过30天空置之后所蒙受的损失。空置房的定义是指被保人及其家人离开房屋超过30天而未有计划回来居住。如果回中国探亲或者出去度假房屋空置2、3个月,但是有回程的机票、车票等交通工具证明,就不能算空置,但是最好通知保险公司知晓此事。如果是出租屋,当租客搬走在下一任租客搬进之前的这段时间视为房屋空置,发生漏水、故意破坏等事故保险公司不会赔偿。

2. 损失的财物是不合法得来的。

3. 损失的财物是用作商业贩卖用途。有些自雇行业的人会在家中设有一间办公地点,这间房屋内的损失是不在理赔范围内的,这种情况也要报备保险公司获知。

4. 因为战争、革命或暴乱引起的损失。

5. 辐射污染。

6. 海啸/洪水。

房屋保险不仅仅可以保障房屋内的财产,在特定条件下还可以赔偿房屋以外的财物损失。比如放在汽车里的电脑被盗,可以凭买来的发票申请索赔。BC省对这类赔偿最高限额是$2500,个人还要支付$500——1000块的自付额。这种地域限制可以延伸到北美洲大陆甚至于全世界。

购买了房屋保险会有一份保单,上面列举了该份保险单的内容。其中房屋保险金额是根据重建金额来确定保额的,通常保险公司会有专门估价的工作人员评估出该幢房屋如果毁于一旦,重建需要的费用。日后发生通货膨胀,重建价格也会随之上涨;与主建筑物分割的建筑物像车库、工具房、宠物间也属于保障范围;如果有亲朋来做客不慎受伤需要就医,可以获得自愿性医疗津贴,上限为$5000;如果是到别人家做客损坏了人家的财物,也可以获得最多$500的赔偿。

加拿大规模比较大的房屋保险公司有:Wawanesa 、Lloyd’s 、AXA 、ING 和CNA 。各家公司都有很多代理公司,也有的代理公司代理多家保险公司的产品。各家保险公司的保险项目和金额会有差异,可根据自家的需求多比较几家来选择。保险金额根据以下几个因素会有差异:房屋年龄、投保人年龄、有无防盗系统、有无房贷、3年以上无索赔记录、保险自付额调节。

新移民在购买房屋时进行到“合同取消条件”这一步,就该考虑买保险的事了。需要注意的是保险的生效期是合同上的成交日completion date,而不是交屋日possession/adjustmentdate。在确定选择哪家保险代理公司后,可以将律师行的联系方式告诉保险经纪,或者将保险经纪的联系方式告诉律师。保险经纪收到律师文件后,就会出单,准备文件后签字付款。

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