【买房必看】贷款经纪不会告诉你的五件事

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在房价高企的市场环境下,贷款买房成了常态,找按揭经纪人帮忙申请购房贷款是个省时又省力的办法,深受购房者喜爱。然而,以下的五个问题,按揭经纪人绝对不会透露,借款人需自己把好关。

1.我爱佣金

一般来说,借款人不必向按揭经纪人支付佣金,贷款人会向经纪人支付佣金或中介费。这里面是否存在利益冲突?加拿大皇后大学(Queen’s University)的教授John Andrew指出,这其中或许会有利益冲突,当一家银行支付的佣金比其他银行更多的时候,经纪人可能会受金钱诱惑而向借款人推荐支付更多佣金的贷款人,即便该贷款人提供的合同并不优惠。“即使利率仅有0.1%的差距,也会给按揭总成本带来很大影响。所以,在贷款人的选择上,借款人自己要把好关。”

2.我只会和几家银行合作

CanadianMortgageTrends网站的编辑Rob McLister指出,按揭经纪人最多和三到四家银行协商按揭合同,而不会像广告中说的那样和几十家银行一一协商。为什么?因为要想把几十家银行的按揭合同都弄清楚需要花费大量的时间,一些银行有贷款限额,也有的银行给的佣金太少。事实上,大型银行过去曾有自己的贷款销售员和封闭的按揭代理渠道。“所以,按揭经纪人一般会选择与佣金较高且自己比较熟悉的贷款人打交道。”

3.我的从业经验不足

在按揭经纪行业,从业经验非常重要。虽然新手也能很好地查询并协商按揭利率,但一些棘手的情况(例如借款人的信用评分不高或借款人是自雇人士等)只有经验老道的经纪人才能妥善解决,按揭合同中隐藏的陷阱也容易被经验不足的经纪人忽略。当然,没有哪个经纪人会告诉客户自己的从业经验不足,所以借款人需要做背景调查,尽量选择经验丰富的经纪人负责自己的业务。

4.合同的细则条款很重要

大多数借款人只关注自己能够获得的最低利率,但经纪人知道研究合同细则的重要性。借款人能否提高或降低月供额?能否提前大额还款?提前解除按揭合同的违约金是多少?这些问题和按揭利率一样重要。

5.我无法创造奇迹

如果借款人的信用评分只有600分,或者还有很多未缴清的账单,按揭经纪人能做的其实并不多。

贷款人会将上述借款人看做高风险借款人,再优秀的经纪人也无法为信誉差的客户争取到低水平的利率。借款人要对自己的财务状况有实际的认识,不应期望经纪人创造奇迹。

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