固定按揭率:警惕大银行的罚息陷阱

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申请房贷的人很容易陷入逾期贷款率(罚息)的陷阱里,银行会用这些利率来算你的罚息,如果你没有履行按揭合约,那么等着你的将是一大笔额外开销。

根据加拿大按揭趋势网编辑Robert McLister的说法,现如今早就没人按照银行公告板上的按揭利率来支付按揭了。

虽然如此,但是申请房贷的人还是很容易陷入逾期贷款率(罚息)的陷阱里,因为这些公告板上的按揭利率真正的可怕之处在于银行会用这些利率来算你的罚息。如果你没有履行按揭合约,你可能要多花一大笔钱。

罚息的初衷是用来补偿债权人由于债务人没有履行按揭合约而损失的利息。

加拿大按揭趋势网(Canadian Mortgage Trends.com)的网站编辑Robert McLister说:“这是原本的意图,但很多情况下,罚息成了处罚性质而非补偿性质。”

眼看下一个季度的银行收入报告就要出结果了,我们是时候想一想给这些给投资人的利润和分红是怎么产生的。其中一个办法就是在计算顾客没有履行按揭合约而产生的罚息时,使用了高得多的标准按揭利率。

在房价飙升的时刻,向银行拿到一个最低的按揭利率是至关重要的。但是在搞清楚罚息率的时候,你一样要瞪大眼睛保持警惕,因为你刚买了一栋房子或者正住得很好得时候可能根本不会在意这个问题。

根据Robert所说,有大约70%的人在按揭结束前调整过他们的头五年固定利率,尽管这些人里大部分只是为了重新贷款或者搬到一个更大的房子里,而不是直接违约。如果你的按揭采用的是浮动利率,那么罚息的计算方式很简单,在大多数情况下罚金就是三个月的利息。如果是采用固定利率,那么罚金就要在三个月的利息或者IRD(利率差)之间取高者。

所以在采用固定利率来支付按揭的时候,一开始你就要问清楚,银行是用标准利率还是折后利率来计算罚金的。

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